مقابلات ومقالات
خليك بأمان Be-Safe ..البنوك عمل مؤسسي والتزام بالمعايير الدولية
جمعية البنوك اليمنية - صنعاء بتاريخ: 2023/02/28
بقلم/ خالد الخولاني
تعد ظاهرة غسيل الأموال احد صور الجرائم الاقتصادية المنظمة التي تهدف إلـى إضـفاء الشرعية على أموال هي في الأصل ذات مصدر غير مشروع ، ففي ظل تحول العالم إلى قرية كونية، ونتيجة للاندماج الحاصل في أسواق المـال الدوليـة، وسياسة الاقتصاد الحر وحرية التجارة، فضلا عن ثورة الاتصالات والانترنـت، وفـي ظـل التطور التقني في الأنظمة المصرفية والمالية لم تعد مشكلة غسيل الأموال موضـوعا ذاتيـا أو محليا أو إقليميا بل أصبح ظاهرة عالمية تستهدف الإنسان أينمـا كـان باسـتهدافها لأوضـاعه الاقتصادية، والمالية، والاجتماعية، والثقافية حيث تمثل عمليات غسيل الأموال إحدى صور الجرائم العابرة للقارات وذات التأثير الـسلبي على المجتمعات التي تنتشر بها ، فقد توالـت الجهـود الدولية والإقليمية التي تبذل من اجل الحد من هذه الظاهرة والسيطرة عليها وإخضاعها للعقـاب ومن ثم ضبط المسئولين عنها و معاقبتهم ، من خلال إصدار عدة اتفاقيات ووثائق دولية تهـدف إلى التصدي لها بالتشديد على جميع الدول للرقابة على المصارف.
وتعتبر جريمة غسل الأموال من الجرائم المستحدثة التي يزداد حجمها يوم تلو الأخر حيـث قدر خبراء صندوق النقد الدولي حجم الأموال المغسولة سنويا بمبلغ 6.1 تريليـون دولار .
ما المقصود بغسل الأموال؟
غسل الأموال هو عملية يتم خلالها جعل الأموال التي تم الحصول عليها من مصادر غير مشروعة (أموال قذرة ) تبدو وكأنها جاءت من مصادر مشروعة أموال نظيفة وذلك عن طريق استخدام تلك الأموال في سلسلة من المعاملات التجارية و من الممكن أن يكون مصدر الأموال "القذرة" عدة أنشطة مختلفة على سبيل المثال ( تهريب المخدرات ، الاتجار غير المشروع في الأسلحة والذخيرة ، الاتجار في البشـر ، جرائم السرقة والاختلاس ، الاحتيال ، تمويل الإرهاب ، الرشوة والفساد )
مراحل غسل الأموال: هناك ثلاث مراحل لغسل الأموال.
التوظيف : ادخال الأموال الى النظام المالي.
التغطية : إبعاد الأموال غير المشروعة عن مصدرها من خلال استخدام العديد من المعاملات المالية والتي تحدث غالبا في شكل سلسلة من المعاملات المعقدة التي تعبر أقاليم متعددة.
الدمج : إعادة إدخال الأموال مرة أخرى إلى النظام الاقتصادي، بحيث تظهر وكأنها من مصادر نظيفة .
و تعتبر البنوك عمل مؤسسي و التزام بالمعايير الدولية و أهم الحلقات التي تعد راس الحربة في مكافحة أنشطة غـسيل الأمـوال وذلك بهدف حماية نفسها من المخاطر المالية وخطر فقدان ثقة العملاء و الانهيار، ومن المسائلة القانونية المترتبة على خوضها أو المشاركة في هذه الأنشطة الإجرامية لذا فإن حسابك البنكي القناة الآمنة لتعاملاتك المالية و التجارية و مضمونة محلياً و دولياً ، فمن خلالها نفذ عملياتك عبر البنوك و خلي بياناتك في أمان ، و حول أموالك من حسابك البنكي عبر تطبيقات الموبايل الآمنة و اجعل البنوك رفيقك المالي فهي مصدر الثقة و الأمان .
فالبنوك إزاء هذه التحديات هي الأقدر على حماية عملائها من خطورة الآثار السلبية التي تخلفها عمليـات غسيل الأموال عليهم وعلى الاقتصاديات الوطنية وتهديدها للمجتمع الدولي بأسره، من خلال التزامها بالقوانين والأنظمـة الوطنية بما يجعلها قادرة على تفعيل مكافحة عمليات غسيل الأموال علـى الـصعيد الـوطني والتعاون مع مختلف الدول عبر قنوات ثنائية وإقليمية ودولية.
ولدى البنوك سياسة قبول العملاء حيث يقع على عاتق البنوك مسؤولية وضع الأنظمة والضوابط الملائمة التي تهدف إلى كشف أنشطة غسل الأموال وتمويل الإرهاب حيث يحظر عليها إقامة علاقات عمل مع أي من الحسابات السرية أو الحسابات مجهولة الهوية أو الحسابات المرقمة أو الحسابات التي تكون بأسماء مستعارة أو الحسابات التي لا تكشف عن الاسم الكامل لصاحب الحساب وفقا لوثيقة هوية العملاء الذين لا يتعاونون مع البنك حيث يرفضون تقديم المعلومات أو الوثائق المطلوبة لشركات الوهمية.
وحرص معهد الدراسات المصرفية على عمل ديلومات لتوعية موظفي البنوك و تدريبهم على التعامل بكفاءة لمكافحة غسيل الأموال و تمويل الإرهاب و نبارك لمديره السيد / عبد الغني السماوي تلك الجهود البارزة و التطور المستمر في الرقي بالعمل المصرفي .
كما تقوم البنوك بمتابعة ومراقبة الحسابات بشكل مستمر، و تطبق البنوك سياسات واضحة لمكافحة عمليات غسيل الأموال معتمدة من مجلس الإدارة، تضمن إجراءات الرقابة الداخلية تدابير تتعلق بالتأكد من مدى الالتزام بها، مراقبة التحويلات المتتالية من أو إلى حساب العميل أو حساباته في الخارج، التحقق من استكمال نماذج تسجيل العميل والمعلومات الخاصة به، اعتماد مستوى الرقابة المطبقة وفترات المراجعة على حجم و درجة المخاطرة المتوقعة من العميل، تطوير وتحديث أنظمة الرقابة الداخلية بشكل دوري ،و تطوير التكنولوجيا المستخدمة بشكل مستمر لمراقبة ومتابعة مختلف أنواع الحسابات. - من خلال تطوير : مراقبة المعاملات المالية غير العادية والتي تتم عبر أنظمة التحويل الالكتروني، أساليب تشديد الرقابة على الموظفين المتساهلين في تطبيق الإجراءات المطلوبة، إجراءات المراقبة المتواصلة لعملاء المصرف ذوي المخاطر العالية لحماية عملائها.
رابط مختصر:
