بنوك يمنية

بنك الأمل للتمويل الأصغر.. قوة البناء ... جودة الخدمة ... ثقة العملاء والشركاء محلياً ودولياً

جمعية البنوك اليمنية - صنعاء بتاريخ: 2021/03/10

البناء المؤسسي، التطوير، الدراسات والبحوث، التكنولوجيا المالية، البنوك الإلكترونية الحديثة، المنصات الإلكترونية، الذكاء الاصطناعي ... كلمات مثيرة وتطورات في مجال صناعة التمويل الأصغر من شأنها خلق نماذج أعمال جديدة للشمول المالي.
إن تطور الآليات والأساليب في صناعة التمويل الأصغر تتطلب معلومات جيدة لخدمة الفقراء بطريقة مسؤولة اجتماعيا. وهذا يتطلب مستوى عالٍ من التحضير والاستعداد والتخطيط وتوفير المستلزمات الأساسية للخروج إلى عالم المنافسة.
ويعتبر بنك الأمل للتمويل الأصغر النموذج الرائد على المستوى المحلي والإقليمي في تطوير قطاع التمويل الأصغر فأصبح نموذجاً يحتذى به، بل أن بعض البنوك التي تعمل خارج قطاع التمويل الأصغر بدأت في تطبيق تجربة بنك الأمل للتمويل الأصغر فأنشت قطاعات للتمويل الأصغر لما رأته من نجاحات لبنك الأمل وحصوله على جوائز عالمية.
ولعل من أبرز نجاحات بنك الأمل للتمويل الأصغر هو السير وفق أهداف واضحة وتحقيق نتائج كان لها الأثر البارز محلياً بثقة عملاءه وخارجياً بثقة المانحين.
لقد أضاف بنك الأمل للتمويل الأصغر قيماً مضافة في قطاع التمويل الأصغر بشكل خاص والقطاع المصرفي بشكل عام شكلت نقاط قوة له وجعلت منه تجربة رائدة ومن هذه القيم التالي:
•   جوانب مادية ملموسة متعلقة بالخدمات المقدمة للجمهور؛ عززت من أسلوب الاتصال الفعّال مع الجمهور.
•   قدرة البنك على تقديم الخدمة في الوقت التي يطلبها العميل وبدقة ترضي طموحه ووفاء البنك بالتزاماته؛ فعززت من ثقة العملاء بالبنك.
•   الاستجابة السريعة لشكاوى العملاء واحتياجاتهم؛ مما عزز من قوة العلامة التجارية للبنك، ورعاية مصالح العملاء، والريادة في السوق.
•   تقديم خدمات مصرفية والكترونية متنوعة ومستدامة؛ فكان لها الأثر في توسيع قاعدة الشركاء وتعزيز العلامة التجارية لاسم البنك داخلياً وخارجياً.
•   أنظمة أكثر سهولة تيسر خدمة المستهدفين اجتماعياً في أي وقت وأي مكان بكل سهولة؛ عززت من الصورة الذهنية للبنك في أوساط المجتمع فأرتبط اسم البنك اليوم بخدمات الشباب وتمويلات المرأة ومنح ريادة الأعمال والمساعدات الإنسانية فما أن يُذكر أياً من هذه المصطلحات إلاّ ويُذكر معها بنك الأمل للتمويل الأصغر.
•   يعد البنك المؤسسة المالية الوحيدة في اليمن التي تقدم بجانب الخدمات المالية خدمات غير مالية عبر مؤسسة الأمل للتدريب وريادة الأعمال التابعة للبنك والتي منحت البنك عمقا في تدخله التنموي من خلال تكاملية الخدمات المالية وغير المالية ودمج الخدمات غير المالية ضمن خدماته.
إن هذا التميز يبنى على متانة الشراكة بين البنك وعملاءه من خلال اهتمامه بالعملاء فهم بالنسبة له شركاء وليس مجرد مودعين أو طالبي تمويلات وتنتهي بذلك العلاقة؛ بل العلاقة هي شراكة دائمة ومستمرة فيقدم البنك لعملائه خدمات مالية وغير مالية ويعتبر البنك الأول والوحيد في اليمن الذي يقدم خدمات غير مالية لعملائه. فعلى سبيل المثال بلغ عدد المستفيدين من الخدمات غير المالية في مجال التدريب والاستشارات خلال العام 2020م 4,150مستفيد من 201 برنامج تدريبي في المجالات التالية:

74 برنامجا في المهارات الحياتية وريادة الأعمال، و105 برامج في إدارة وإنشاء الأعمال الصغيرة، و4 برامج في البرامج المهنية، و3 برامج في برامج إدارية (دبلوم تجاري)، و15 برنامجا في الخدمات الاستشارية.
ومن خلال التحليل والاستقراء لنتائج الأداء التشغيلي والاجتماعي لبنك الأمل للتمويل الأصغر منذ نشأته إلى اليوم نجد أنه النموذج الذي امتد ظلاله الى جميع أفراد المجتمع اليمني والذي استخدم فيه سياسات التمويل الأصغر للمشروعات الصغيرة كوسيلة وأداة نشطة للتنمية الاجتماعية والاقتصادية حيث تعتبر هذه الإستراتيجيات من الأدوات الفعالة في مضاعفة الانتاج وتوفير فرص العمل والحد من الفقر والتمتع بمزايا الاستقرار والامن الاجتماعي والعدالة الاجتماعية عن طريق توفير الخدمات المالية وغير المالية للمشروعات الصغيرة الخاصة بشرائح المجتمع الأشد ضعفاً والنساء والرجال الذين يعملون بأجور منخفضة للغاية وكذلك شرائح المجتمع المهمشة في المناطق النائية ولصغار المنتجين وللحرفيين وللأسر المنتجة والمهنيين والفقراء منخفضي الدخل المستبعدين من الأنظمة المالية الرسمية. فقام البنك بدعم مشاريع الشباب خلال العام 2020م بتقديم 3,297 منحة عينية و2,453 منحة تدريبية ممولة من الاتحاد الأوروبي منها 57% للشباب من الذكور و43% إناث وخلق 12,695 فرصة عمل جديدة
كل ذلك استدعى المنظمات المحلية والدولية والمانحين في وضع ثقتهم الكاملة في بنك الأمل للتمويل الأصغر فكانت الشراكة المحلية والدولية لأكثر من 20 جهة محلية ودولية. وذلك لما رأوه من إسهامات البنك في التخفيف من معاناة الفئات الأشد ضعفاً وسعيه لمساعدة الفقراء للتخرج من دائرة الفقر، وتنشيط عجلة الاقتصاد بتمويل مشاريع الشباب والنساء والمشاريع التنموية وتكاملية الخدمات المالية وغير المالية وشموليتها واستدامة المشاريع. وبهذه التجربة الرائدة كانت مساهمة البنك واضحة للجميع في تحقيق الشمول المالي والتنمية المستدامة.